Pozyskanie finansowania bankowego – przydatne wskazówki

‍

Potrzeba uzyskania kredytu bankowego w trakcie działalności firmy może wynikać z braku środków na finansowanie bieżącej działalności, jak i braku środków na finansowanie projektów inwestycyjnych planowanych przez spółkę. Pozyskanie finansowania bankowego to wyzwanie dla przedsiębiorców, ponieważ związane jest z koniecznością spełnienia określonych wymagań banku, a w konsekwencji dostarczenia konkretnych dokumentów oraz opracowań.

Dokumenty wymagane przez banki

W zależności od rodzaju finansowania, o które ubiega się spółka, każdy bank realizując politykę kredytową ma własne procedury dotyczące analizy składanych wniosków kredytowych. Do najczęściej oczekiwanych przez bank załączników należą:

• podstawowe  dokumenty rejestrowe firmy ubiegającej się o kredyt– odpis z KRS lub CEIDG, NIP, REGON,
• sprawozdania finansowe, obejmujące bilans, rachunek zysków i strat, zestawienie przepływów pieniężnych oraz informację dodatkową zazwyczaj za ostatnie 3 pełne lata obrotowe spółki,
• zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US, potwierdzające brak zaległości oraz deklaracje PIT, CIT oraz VAT,
• wnioskowany poziom kredytu bankowego, jego rodzaj oraz uzasadnienie biznesowe wniosku,
• informacje na temat zabezpieczenia kredytu,
• biznesplan  prezentujący działalność firmy, ofertę produktową, uwzgledniający plany rozwoju, zakładane wydatki inwestycyjne oraz inne wydarzenia istotne z punktu widzenia przyszłości spółki (np. planowane dokapitalizowanie czy zmianę struktury właścicielskiej) wraz z przyjętymi założeniami stanowiącymi uzasadnienie wniosku o kredyt bankowy,
• model finansowy opracowany w Excel (niezabezpieczony, prezentujący aktywne powiazania pomiędzy arkuszami), zawierający szczegółowe prognozy finansowego spółki dotyczące jej działalności i planowanych działań w  kolejnych latach, a także analizę prezentującą najważniejsze z punktu widzenia banku wskaźniki finansowe.  

Na podstawie analizy kompletu wymaganych danych podjęta zostanie decyzja o udzieleniu finansowania przez bank. Każda instytucja bankowa ocenia zdolność kredytową spółki, jego możliwość obsługi zadłużenia, jakość zabezpieczeń oraz zgodność celu kredytowania z polityką inwestycyjną banku.

Rola doradcy w przygotowaniu dokumentów

Przygotowanie dokumentów takich jak zaświadczenia z urzędów, czy sprawozdań finansowych zazwyczaj nie są stanowią problemu dla firm. Problematycznym dla wielu przedsiębiorców jest przygotowanie wiarygodnego biznesplanu wraz z opartym na realistycznych założeniach modelu finansowym. Analitycy bankowi oceniają, czy prognozy finansowe dostarczone wraz z wnioskiem kredytowym wynikają z dających się obronić założeń oraz czy spełniają wymogi bankowe związane ze zdolnością do obsługi zadłużenia przez spółkę.

SAWYER miało okazję wspierać przedsiębiorców ubiegających się o finansowanie bankowe w przygotowaniu biznes planu wraz modelem finansowym. Wiarygodny model finansowy wynikających z przemyślanych i dających się udowodnić założeń to ważny element procesu kredytowego. Warto rozważyć zaangażowanie profesjonalnego doradcy specjalizującego się w modelowaniu finansowym i doradztwie biznesowym, ponieważ właściwie przygotowany model finansowy oraz biznesplan zwiększa prawdopodobieństwo otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.

‍